Gửi tiết kiệm là 1 trong 4 hình thức đầu tư tài chính cá nhân phổ biến nhất tại Việt Nam hiện nay, bên cạnh đầu tư vàng, đầu tư chứng khoán và đầu tư tiền điện tử.
Bạn viết này sẽ trang bị cho bạn hành trang từ A đến Z để gửi tiết kiệm hiệu quả và tối ưu dòng tiền của mình. Cùng khám phá ngay nhé!
Mục lục
1. Gửi tiết kiệm là gì?
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư tài chính phổ biến, trong đó người dùng sẽ gửi khoản tiền nhàn rỗi của mình tại một tổ chức tài chính theo một kỳ hạn cụ thể và với mức lãi suất nhất định.
Gửi tiết kiệm được coi là một phần quan trọng của kế hoạch quản lý tài chính cá nhân. Đây cũng là hình thức thường được khuyến nghị như một bước đầu tiên trong việc xây dựng sự an toàn tài chính và độc lập.
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng – Bật mí 2 hình thức đầu tư sinh lời mới nhất 2024
Đặc điểm của hình thức gửi tiết kiệm
- Mức độ an toàn cao: Gửi tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư an toàn nhất hiện nay bởi các khoản tiền gửi thường được bảo hiểm bởi chính phủ hoặc các tổ chức tài chính khác, tùy thuộc vào quy định của từng quốc gia và vùng lãnh thổ.
- Lãi suất: Số tiền của người gửi sẽ được áp dụng mức lãi suất phụ thuộc vào kỳ hạn đã chọn. Lãi suất này có thể cố định hoặc thay đổi, tùy thuộc vào điều khoản của sản phẩm tiết kiệm.
- Kỳ hạn: Các sản phẩm gửi tiết kiệm thường có các kỳ hạn đa dạng, từ ngắn hạn (1 tuần – 3 tháng) đến trung hạn (3 – 12 tháng) hoặc dài hạn (1 – 5 năm), thậm chí lâu hơn. Người gửi có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính và kế hoạch của mình. Điều kiện rút tiền trước hạn và hình thức rút tiền thường được quy định rõ ràng. Rút tiền trước hạn có thể phải chịu phí phạt hoặc mất một phần lãi suất.
- Tính linh hoạt: Một số hình thức gửi tiết kiệm cho phép bạn rút một phần tiền mà không ảnh hưởng đến số dư tối thiểu, trong khi các loại khác có thể yêu cầu bạn giữ số dư không đổi trong suốt thời gian của hợp đồng.
Công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Online
Chỉ với 3 giây, bạn đã có thể tính lãi suất gửi tiết kiệm vô cùng chính xác!
Tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Online tại đây
Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến
Gửi tiết kiệm thông thường
Đối với hình thức gửi tiết kiệm thông thường, người gửi có thể nạp và rút tiền mọi lúc mà không bị giới hạn số lần giao dịch.
Tuy nhiên, lãi suất thường thấp hơn so với các hình thức tiết kiệm khác.
Gửi tiết kiệm thông thường phù hợp với những người mới bắt đầu tiết kiệm hoặc ưa thích hình thức đầu tư thanh khoản cao.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Đúng như tên gọi, gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền có kỳ hạn thường từ vài tháng đến vài năm.
Mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường do người gửi cam kết giữ tiền trong một thời gian nhất định. Tuy vậy, việc rút tiền trước hạn có thể bị phạt hoặc mất một phần lãi suất.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường phù hợp với:
- Những người có kế hoạch tài chính rõ ràng và không cần đến số tiền đó trong ngắn hạn.
- Những người muốn nhận lãi suất cao hơn từ khoản tiết kiệm của mình.
Gửi tiết kiệm linh hoạt
Đây là sự kết hợp giữa tính năng của tài khoản gửi tiết kiệm và tài khoản thanh toán. Người dùng có thể rút tiền mà không bị mất lãi hoặc phạt nếu duy trì mức số dư tối thiểu.
Gửi tiết kiệm linh hoạt thường áp dụng mức lãi suất cao hơn tài khoản thanh toán nhưng thấp hơn so với sổ tiết kiệm có kỳ hạn.
Hình thức này thường phù hợp với:
- Những người cần tính thanh khoản nhưng vẫn muốn hưởng lãi suất cao hơn tài khoản thanh toán.
- Những người muốn linh hoạt trong việc quản lý dòng tiền hàng ngày và tiết kiệm.
Tiết kiệm linh hoạt là gì? Khám phá bí kíp x3 khoản tiền nhàn rỗi của bạn
2. Vì sao nên gửi tiết kiệm?
Rủi ro thấp
Gửi tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư an toàn nhất. Số tiền gửi thường được bảo hiểm bởi chính phủ hoặc các cơ quan bảo hiểm tiền gửi trong trường hợp ngân hàng phá sản. Điều này làm giảm đáng kể rủi ro mất vốn.
Quỹ dự phòng
Gửi tiết kiệm giúp bạn xây dựng một khoản tiền dự phòng cho những tình huống khẩn cấp như ốm đau, mất việc, hoặc các chi phí bất ngờ khác. Có một quỹ khẩn cấp giúp bạn tránh phải vay nợ với lãi suất cao trong những thời điểm khó khăn.
Quản trị tài chính dài hạn
Gửi tiết kiệm cũng có thể hỗ trợ các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, giáo dục, hoặc chuẩn bị cho hưu trí. Việc định kỳ gửi tiền vào các tài khoản tiết kiệm giúp bạn tích lũy dần dần và đảm bảo rằng bạn có đủ tài chính để đạt được các mục tiêu này trong tương lai.
Gửi tiết kiệm cũng là một cách hiệu quả để giáo dục tài chính cá nhân. Quá trình này giúp người gửi phát triển thói quen tài chính tốt, như chi tiêu trong khả năng, lập ngân sách, và lập kế hoạch tài chính cho tương lai.
Tính linh hoạt và tiện lợi
Nhiều hình thức gửi tiết kiệm hiện nay rất linh hoạt và tiện lợi, cho phép bạn gửi tiền và rút tiền một cách dễ dàng thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động. Điều này giúp bạn quản lý dòng tiền một cách hiệu quả và nhanh chóng phản ứng với các thay đổi trong tình hình tài chính cá nhân.
Lãi Suất Vay Ngân Hàng Năm 2024 “Hạ Nhiệt”, Có Nên Vay Vốn Đầu Tư Tài Chính?
3. Đối tượng nào nên lựa chọn gửi tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm là một lựa chọn phổ biến và phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau.
Đặc biệt, hình thức này tương đối đơn giản và dễ tiếp cận. Do đó, người mới bắt đầu tìm hiểu về quản lý tài chính đến những người đã có kinh nghiệm đầu tư đều có thể tham gia gửi tiết kiệm.
Dưới đây là các đối tượng cụ thể nên cân nhắc việc gửi tiết kiệm:
Người mới bắt đầu tiết kiệm
Những người mới bắt đầu tìm hiểu về tài chính cá nhân và muốn xây dựng nền tảng an toàn cho tương lai có thể tham khảo hình thức này. Gửi tiết kiệm giúp bạn hình thành thói quen tích lũy tài sản và quản lý tài chính có trách nhiệm.
Người có thu nhập ổn định
Những người có nguồn thu nhập ổn định và muốn dành một phần thu nhập của mình để tích lũy dài hạn nên lựa chọn gửi tiết kiệm. Hãy dành một phần thu nhập của mình để gửi tiết kiệm và sử dụng chúng cho những trường hợp khẩn cấp trong tương lai.
Top 3 hình thức đầu tư kiếm tiền Online dành cho dân văn phòng hot nhất 2024
Người đang chuẩn bị cho các mục tiêu tài chính lớn
Nếu bạn có kế hoạch mua nhà, mua xe, thiết lập quỹ hưu trí hoặc tạo khoản tiền cho con cái, gửi tiết kiệm cung cấp lãi suất tốt và giúp bạn tích lũy đủ tài chính cần thiết để đạt được các mục tiêu này.
Kiếm tiền online tại nhà với 50 triệu đồng: Sau 5 năm hình thức nào lãi nhất?
Người muốn có quỹ dự phòng khẩn cấp
Để đối phó với các sự kiện bất ngờ như thất nghiệp, ốm đau hay bất kỳ một sự kiện nào cần chi phí lớn, bạn nên chuẩn bị một tài khoản tiết kiệm có thể rút tiền một cách dễ dàng và linh hoạt.
Người có khẩu vị rủi ro thấp
Khẩu vị rủi ro cũng là một tiêu chí để quyết định gửi tiết kiệm. Nếu bạn ngại đầu tư mạo hiểm như tiền điện tử, forex hoặc chứng khoán, gửi tiết kiệm là một trong những lựa chọn phù hợp dành cho bạn. Bạn có thể yên tâm khi nguồn vốn được đảm bảo với lãi suất ổn định, thay vì “nơm nớp” lo ngại khi có biến động xảy ra trên thị trường như một số hình thức khác.
Với 50 triệu, thế hệ Gen Z nên đầu tư kênh nào hiệu quả khi lãi suất ngân hàng giảm?
4. Thời điểm nào nên gửi tiết kiệm?
Khi lãi suất ngân hàng tăng
Thời điểm các ngân hàng và tổ chức tài chính tăng lãi suất cho tiền gửi có kỳ hạn là cơ hội tốt để bắt đầu hoặc tăng số tiền gửi tiết kiệm. Tận dụng thời điểm này, bạn sẽ nhận được nhiều lợi tức hơn từ khoản tiền gửi tiết kiệm của mình.
Biểu Đồ Lãi Suất Ngân Hàng 10 Năm Qua – Hiểu quá khứ tài chính, chọn đầu tư tương lai
Khi sở hữu khoản tiền nhà rỗi
Nếu bạn nhận được khoản tiền bất ngờ như trúng số, tiền thừa kế hoặc hoàn thuế,… đây có thể là cơ hội tốt để gửi một phần hoặc toàn bộ số tiền này vào tài khoản tiết kiệm.
Đặc biệt, khi bạn chưa có kiến thức hoặc đang phân vân giữa hàng loạt các hình thức đầu tư, gửi tiết kiệm có thể là một giải pháp tạm thời giúp tiền của bạn “đẻ” ra tiền.
Khi bối cảnh kinh tế bất ổn
Trong thời kỳ bất ổn kinh tế hoặc khi thị trường chứng khoán, tiền điện tử trở nên không ổn định, gửi tiết kiệm là một lựa chọn đầu tư an toàn để bảo vệ vốn của bạn khỏi biến động thị trường.
Lãi suất ngân hàng Big4 năm 2024 có gì hấp dẫn?
5. Nên gửi tiết kiệm ở đâu?
Ngân hàng thương mại
Hầu hết người dùng hiên nay thường lựa chọn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng vì độ an toàn, đáng tin cậy, và được bảo hiểm bởi chính phủ hoặc các cơ quan bảo hiểm tiền gửi.
Ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn sản phẩm tiết kiệm khác nhau như tài khoản tiết kiệm, sổ tiết kiệm, và chứng chỉ tiền gửi.
Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết tiết tại ngân hàng thường thấp hơn so với các lựa chọn đầu tư khác.
Nền tảng trực tuyến
Đối với những người tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, đầu tư vào các quỹ đầu tư hoặc công ty tài chính thông qua nền tảng trực tuyển là một lựa chọn đầy tiềm năng.
Mức lãi suất gửi tiết kiệm tại các nền tảng trực tuyến thường hấp dẫn hơn nhiều so với ngân hàng. Bên cạnh đó, sự đa dạng về các gói sản phẩm, chương trình khuyến mãi và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt cũng là những yếu tố khiến ngày càng nhiều người gửi tiết kiệm tại các nền tảng trực tuyến.
6. Hướng dẫn gửi tiết kiệm cho người mới bắt đầu?
Bắt đầu hành trình gửi tiết kiệm của bạn theo từng bước dưới đây:
Xác định mục tiêu gửi tiết kiệm
Trước tiên, bạn cần xác định mục tiêu gửi tiết kiệm. Hãy liệt kê thật chi tiết các mục tiêu, ước tính số tiền cần thiết cho mỗi mục tiêu và đặt thời hạn cho từng mục tiêu của bạn.
- Mục tiêu ngắn hạn: Bao gồm tiết kiệm cho kỳ nghỉ, mua sắm cá nhân hoặc tạo quỹ khẩn cấp,…
- Mục tiêu trung và dài hạn: Chẳng hạn tiết kiệm cho việc mua nhà, giáo dục con cái, hoặc chuẩn bị cho hưu trí.
Lựa chọn ngân sách gửi tiết kiệm
Tiếp theo, bạn cần phân tích thu nhập và chi tiêu cá nhân. Hãy liệt kê, đánh giá tổng thu nhập hàng tháng và các khoản chi tiêu cố định để xác định số tiền có thể dành cho tiết kiệm.
Sau đó, bạn nên phân bổ ngân sách theo một tỷ lệ hợp lý để gửi vào tài khoản tiết kiệm, dựa trên mức độ ưu tiên của mục tiêu.
Lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm
- Kỳ hạn ngắn hạn: Dưới một năm, thích hợp cho các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn.
- Kỳ hạn trung và dài hạn: Từ một năm trở lên, thường có lãi suất cao hơn, phù hợp cho các mục tiêu dài hạn.
Căn cứ vào mục tiêu gửi giết kiệm, bạn nên lựa chọn kỳ hạn dựa trên thời điểm bạn dự kiến cần sử dụng số tiền này. Đừng quên kết hợp với mức độ linh hoạt cần thiết để có thể rút tiền khi cần nhé!
Lựa chọn địa điểm gửi tiết kiệm
Bạn có thể cân nhắc các lựa chọn: Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng, quỹ đầu tư, hoặc nền tảng tiết kiệm trực tuyến.
Hãy so sánh lãi suất, mức độ an toàn và các yếu tố ảnh hưởng đến trải nghiệm của bạn như điều khoản về lãi suất, phí giao dịch và các dịch vụ hỗ trợ khách hàng,…
Quản lý và điều chỉnh chiến lược gửi tiết kiệm
Cuối cùng, đừng quên theo dõi và đánh giá về khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn. Kiểm tra định kỳ hiệu quả của chiến lược tiết kiệm để đảm bảo bạn đang tiến gần tới mục tiêu và không xảy ra những vấn đề ngoài tầm kiểm soát của bạn.
Nếu có thay đổi về tình hình tài chính hoặc mục tiêu, hãy điều chỉnh số tiền tiết kiệm cho phù hợp nhé!
Lãi suất vay ngân hàng 2024 – Đừng bỏ lỡ 3 cách kiếm lời nhanh chóng từ khoản vay
Tổng kết
Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư tài chính được ưa chuộng bởi nhiều đối tượng, nhờ những ưu điểm vượt trội về độ an toàn, tính linh hoạt và khả năng tiếp cận. Để xây dựng chiến lược gửi tiết kiệm tối ưu nhất cho bản thân, bạn cần xác định mục tiêu, thiết lập ngân sách, từ đó lựa chọn kỳ hạn phù hợp và địa điểm uy tín.
Khuyến nghị: Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư. Chúc các bạn thành công!
Bài viết hot nhất:
Trả lời