Hơn 20 ngân hàng đã đồng loạt điều chỉnh giảm lãi suất tiết kiệm trong những ngày đầu năm 2024, báo hiệu xu hướng chung của thị trường trong bối cảnh thanh khoản dồi dào và nhu cầu tín dụng chưa có dấu hiệu tăng trưởng mạnh mẽ.
Mục lục
Mức giảm lãi suất tiết kiệm ngân hàng trong quý đầu năm 2024
- Nhóm ngân hàng quốc doanh:
- VietinBank, BIDV, Agribank: Giảm 0,3-0,7% cho các kỳ hạn dưới 12 tháng.
- Mức lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng tại VietinBank và BIDV chỉ còn 1,7%/năm.
- Nhóm ngân hàng tư nhân:
- Techcombank, MSB, SeABank, OCB, LPBank, Oceanbank… giảm 0,5-1% cho kỳ hạn gửi ngắn.
- Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng:
- Hầu hết ngân hàng niêm yết lãi suất 5-5,7% cho khoản tiền gửi dưới 1 tỷ đồng.
- Khoảng 10 đơn vị niêm yết lãi suất dưới 5%, bao gồm nhóm quốc doanh và một số nhà băng tư nhân như MB, ACB, TPBank, MSB, OCB, Techcombank, SCB, VIB, ABBank.
- Lãi suất các khoản tiền gửi dài hạn:
- Giảm từ 0,1% đến 1,3% so với cuối năm ngoái.
- Chỉ còn 5 ngân hàng trên thị trường niêm yết mức lãi suất trên 6%/năm cho kỳ hạn 15-24 tháng.
Lý do đằng sau việc lãi suất tiết kiệm giảm tại các ngân hàng:
- Thanh khoản dồi dào trong hệ thống ngân hàng:
- Lượng tiền gửi tiết kiệm của người dân tăng cao trong thời gian qua.
- Nguồn vốn huy động từ thị trường trái phiếu cũng gia tăng.
- Ngân hàng Nhà nước nới lỏng chính sách tiền tệ, hỗ trợ thanh khoản cho hệ thống ngân hàng.
- Nhu cầu tín dụng chưa thực sự bứt phá:
- Doanh nghiệp còn e dè trong việc vay vốn đầu tư do lo ngại về rủi ro kinh tế.
- Nhu cầu vay tiêu dùng cũng chưa tăng cao do ảnh hưởng của dịch Covid-19.
- Ngân hàng Nhà nước nới lỏng chính sách tiền tệ:
- Giảm lãi suất điều hành và lãi suất tái cấp vốn.
- Nới room tín dụng cho các ngân hàng.
Ngoài ra, một số yếu tố khác cũng có thể góp phần khiến lãi suất tiết kiệm giảm:
- Cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi.
- Lãi suất huy động của các ngân hàng quốc doanh giảm.
- Kỳ vọng lạm phát trong tương lai được kiểm soát tốt.
Dự báo về lãi suất tiết kiệm ngân hàng trong thời gian tới
Xu hướng lãi suất tiết kiệm tăng hay giảm trong năm 2024?
- Lãi suất tiết kiệm có thể tiếp tục giảm trong thời gian tới.
- Mức giảm sẽ phụ thuộc vào diễn biến của thị trường tiền tệ và nhu cầu tín dụng.
Mức giảm lãi suất tiết kiệm dự kiến:
- Mức giảm lãi suất tiết kiệm trong thời gian tới có thể dao động từ 0,1% đến 0,5%.
- Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng có thể giảm xuống còn 4,5% – 5%.
Nên đầu tư tiết kiệm thế nào hợp lý?
Chuyên gia từ Tài chính 24h khuyên bạn nên cân nhắc các hình thức gửi tiết kiệm an toàn và uy tín bên cạnh các phương thức truyền thống:
- Đa dạng hoá các danh mục tiết kiệm và đầu tư:
- Không nên tập trung toàn bộ tiền vào một hình thức tiết kiệm.
- Nên phân bổ tiền vào các kênh đầu tư khác nhau như:
- Gửi tiết kiệm ngân hàng
- Gửi tiết kiệm online
- Mua vàng
- Mua chứng khoán
- Bất động sản
- Chọn hình thức tiết kiệm phù hợp:
- Gửi tiết kiệm ngân hàng:
- An toàn, uy tín
- Lãi suất ổn định
- Phù hợp với người có khẩu vị rủi ro thấp
- Gửi tiết kiệm online:
- Lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm truyền thống
- Tiện lợi, dễ dàng thao tác
- Phù hợp với người có nhu cầu linh hoạt
- Lãi kép:
- Giúp gia tăng lợi nhuận theo thời gian
- Phù hợp với người có mục tiêu đầu tư dài hạn
- Lựa chọn kênh đầu tư uy tín:
- Ngân hàng:
- Chọn ngân hàng có uy tín, hoạt động lâu năm
- Tham khảo lãi suất và các ưu đãi của các ngân hàng khác nhau
- Công ty chứng khoán:
- Chọn công ty có uy tín, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp
- Tìm hiểu kỹ thông tin về công ty và các sản phẩm đầu tư
- Ứng dụng tài chính:
- Chọn ứng dụng uy tín, được cấp phép hoạt động
- Tham khảo đánh giá của người dùng
- Theo dõi biến động thị trường:
- Thường xuyên cập nhật thông tin về lãi suất, thị trường tài chính
- Điều chỉnh danh mục đầu tư phù hợp với tình hình thị trường
Lời khuyên bổ sung:
- Xác định mục tiêu đầu tư:
- Mục tiêu ngắn hạn hay dài hạn
- Mức độ rủi ro chấp nhận được
- Tính toán số tiền đầu tư:
- Dựa vào khả năng tài chính của bản thân
- Không nên đầu tư tất cả tiền nhàn rỗi
- Có kế hoạch đầu tư rõ ràng:
- Xác định thời gian đầu tư
- Mức độ lợi nhuận mong muốn
Ví dụ:
- Gửi tiết kiệm online tại App ONUS với lãi suất không kỳ hạn 12.8%/năm là một lựa chọn hợp lý cho những ai muốn đầu tư sinh lời an toàn và uy tín.
- Lãi kép giúp gia tăng lợi nhuận theo thời gian. Ví dụ, bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm, sau 5 năm bạn sẽ nhận được 169 triệu đồng.
- Bạn có thể tải App ONUS tại: Apple Stores hoặc Google Play Stores và đầu tư một khoản tiền nhỏ từ 1 triệu sau đó kiểm tra lãi qua đêm để xem lợi nhuận thực tế.
Bạn có thể truy cập: https://goonus.io/sinh-loi-thu-dong/ để hiểu thêm một số phương án sinh lời thụ động từ ONUS.
Chúc các bạn thành công!
Trả lời