Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là gì? Có nên vay vốn theo lãi suất thả nổi hay không? Ưu điểm và hạn chế của lãi suất thả nổi là gì? Tài Chính 24 sẽ giải đáp giúp bạn những kiến thức về lãi suất thả nổi.

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất không cố định, có thể thay đổi và biến động theo tình hình thị trường. Người đi vay thường phân vân nên vay theo lãi suất thả nổi hay cố định. Bài viết sẽ giải đáp thông tin cặn kẽ đến bạn.

1. Lãi suất thả nổi là gì?

Khi vay vốn ngân hàng, khách sẽ chịu mức lãi suất được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, lãi suất này có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi.

Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay nhưng được điều chỉnh định kỳ và có thể thay đổi theo từng mốc thời gian cố định (3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng). Ngân hàng sẽ thỏa thuận với người vay về thời gian điều chỉnh và mức điều chỉnh dựa vào lãi suất tham chiếu và chỉ số lạm phát.

Thông thường, lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định, một số trường hợp đặc biệt nó sẽ cao hơn do sự điều chỉnh của ngân hàng cho vay.

Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi sẽ thay đổi tùy theo biến động thị trường

Ví dụ:

Khách hàng vay 24 triệu đồng từ ngân hàng, kỳ hạn vay 12 tháng. Trong hợp đồng vay vốn sẽ ghi rõ trong 3 tháng đầu, lãi suất là 1%/tháng, sau 3 tháng lãi suất được điều chỉnh lên 1,25%. Như vậy trong 3 tháng đầu và 9 tháng sau, số tiền lãi phải đóng là khác nhau.

2. Công thức tính lãi suất thả nổi

Cách tính lãi suất thả nổi khi vay ngân hàng như sau:

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay vốn x lãi suất cố định theo tháng

Trong thời gian đầu, lãi cho vay được tính theo lãi suất cố định ghi trong hợp đồng tín dụng. Kết thúc thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ tính theo lãi suất thả nổi theo biến động của thị trường. Lãi cho vay được tính theo lãi suất huy động cộng với biên độ do ngân hàng ấn định. Lúc này, tiền lãi được tính như sau:

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay x lãi suất thả nổi

Ví dụ: Khách vay thế chấp ngân hàng với số vốn là 30 triệu đồng trong thời gian 2 năm:

Trong 6 tháng đầu thì mức lãi suất cố định là 0.75%/ tháng

Từ tháng thứ 7 lãi suất tăng lên 1%/ tháng.

Như vậy:

Số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả trong 6 tháng đầu = 30.000.000 * 0,75% = 225.000 VND

Số tiền lãi hàng tháng khách phải trả từ tháng thứ 7 = 30.000.000 * 1% = 300.000 VND

Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Sau khi hết thời hạn ưu đãi, khoản vay được tính theo lãi suất thả nổi

3. Phân biệt lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi và lãi cố định được phân biệt theo các tiêu chí sau:

Chỉ tiêu so sánh

Lãi suất cố định

Lãi suất thả nổi

Bản chất, khái niệm

Lãi suất không thay đổi trong suốt kỳ hạn vay

Lãi suất được điều chỉnh định kỳ theo thị trường

Nội dung quy định trong hợp đồng

Mức lãi suất được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn

Hợp đồng được ghi rõ việc điều chỉnh thả nổi

Chịu tác động lãi suất thị trường

Không

Cơ sở ấn định

Áp dụng theo lãi suất thị trường tại thời điểm vay vốn

Dựa theo lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát

Tính toán được số tiền lãi không?

Không

Thời gian vay

Ngắn hạn

Dài hạn

Khi lãi suất thị trường giảm

Thiệt hại vì vẫn chịu mức lãi cao hơn hiện tại

Có lợi vì được đóng lãi thấp hơn lúc đầu

Khi lãi suất thị trường tăng

Có lợi vì được giữ nguyên mức lãi suất thấp

Thiệt hại vì phải đóng lãi nhiều hơn

4. Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Ưu điểm: Khi lãi suất thị trường biến động giảm thì số tiền lãi khách hàng thanh toán cho ngân hàng trong kỳ điều chỉnh sẽ thấp hơn.

Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi được coi là “con dao hai lưỡi” đối với người vay

Nhược điểm: Nếu trong thời gian vay, lãi suất thị trường tăng cao so với thời điểm vay thì khách hàng sẽ phải thanh toán tiền vay nhiều hơn do phải chịu mức điều chỉnh cao hơn. Trường hợp lãi suất tăng quá cao, người vay sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc chủ động về mặt tài chính.

Mặc dù áp dụng lãi suất thả nổi theo biên độ nhưng các ngân hàng sẽ ấn định mức lãi suất cao nhất mà người vay phải trả.

5. Cập nhật lãi suất thả nổi các ngân hàng

STT

Ngân hàng

Lãi suất thả nổi – sau ưu đãi

1

Vietcombank

LSTK 24T + Biên 3,5%

2

Vietinbank

LSTK 36T + Biên 3,5%

3

TPBank

LSTK + 3,5%

4

Shinhan Bank

LSTK 12T + 3%

5

Sacombank

LSTK 13T + Biên 4,5%

6

VIB

LSTK 12T + 3,99%

7

ACB

LSTK 12T + 3,9%

8

SCB

LSTK 13T + Biên 4%

9

MB Bank

LSTK 24T + 4,5%

10

Techcombank

LSCS + 4%

11

BIDV

LSTK 24T + 4% (cao nhất là 12%)

6. Có nên vay vốn ngân hàng theo lãi suất thả nổi không?

Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Áp dụng lãi suất thả nổi có cả ưu điểm và rủi ro

Hiện nay, đối với vay tiền trả góp theo lãi suất cố định, trong đa số trường hợp, tổng lãi suất sẽ cao hơn so với khi lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, khi áp dụng lãi suất cố định, khách hàng sẽ biết trước được số tiền lãi phải trả hàng tháng trong suốt thời gian trả nợ và lên kế hoạch tài chính phù hợp và chủ động thanh toán các khoản vay.

Trong khi đó, nếu áp dụng lãi suất thả nổi, người vay không biết trước được số tiền phải trả trong kỳ tiếp theo là bao nhiêu, điều này gây khó khăn cho việc lên kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, với những người có kinh nghiệm về tài chính, khách sẽ đáo hạn hồ sơ vay ngay tại thời điểm lãi suất tăng để tiết kiệm chi phí.

Mong rằng những thông tin Tài Chính 24 chia sẻ ở trên có thể giúp bạn hiểu được lãi suất thả nổi là gì và đưa ra quyết định có nên vay theo lãi suất thả nổi hay không. Đừng bỏ lỡ những thông tin đầu tư tài chính hữu ích khác đươc cập nhật liên tục tại website của chúng tôi nhé.

Tài chính 24h là cổng thông tin tổng hợp những kiến thức về tài chính, chứng khoán, tiền tệ, tỷ giá.... mới nhất được cập nhật thường xuyên tại taichinh24.net

Related Posts

Drawdown là gì? Tỷ lệ Drawdown bao nhiêu là tốt?

Drawdown là thuật ngữ được dùng để mô tả mức độ sụt giảm mạnh nhất của nguồn vốn khi đầu tư. Đây là công cụ quan trọng trong đánh giá và kiểm soát chiến lược đầu tư.

Chứng quyền là gì? Những điều bạn cần biết về chứng quyền

Chứng quyền là sản phẩm phái sinh giữa công ty đại chúng và nhà đầu tư, cung cấp quyền mua cổ phiếu trong tương lai tại giá xác định trước.

Phái sinh hàng hóa là gì? Một số lưu ý khi đầu tư hàng hóa phái sinh

Phái sinh hàng hóa là gì? Được đánh là kênh có nhiều tiềm năng nên hiện nay có khá nhiều người đã lựa chọn…

Mục tiêu tài chính là gì? Cách xây dựng mục tiêu tài chính hiệu quả

Đặt ra mục tiêu tài chính là yếu tố quan trọng giúp bạn có kế hoạch chi tiêu phù hợp cũng như đảm bảo tài chính của bạn trong tương lai.

Nợ quá hạn là gì? Nợ quá hạn sẽ bị xử lý thế nào?

Khi đi vay tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính, một trong những điều quan trọng nhất mà người đi vay phải nhớ đó là thời hạn thanh toán khoản vay định kỳ để tránh tình trạng nợ quá hạn. Vậy nợ quá hạn là gì? Và Hậu quả của nó như thế nào? Hãy cùng Tài Chính 24 tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!

Hội chứng FOMO trong chứng khoán là gì? Tác động của FOMO đến quyết định đầu tư của bạn?

Hiệu ứng FOMO là nỗi sợ hãi bỏ qua cơ hội kiếm lời từ thị trường. Vì vậy, những người FOMO thường rất dễ đưa ra quyết định sai lầm.