Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn

Nếu thường xuyên xin các khoản vay ngân hàng thì hẳn bạn cũng thường nghe thấy thuật ngữ dư nợ. Tuy nhiên, bản thân dư nợ cũng có nhiều hình thức khác nhau. Cùng với đó, nếu dư nợ quá hạn cũng sẽ gây ra tổn thất cho chính bạn. Vậy dư nợ là gì? Có những loại dư nợ nào? Hậu quả sẽ ra sao nếu bạn để dư nợ quá hạn? Hãy tìm hiểu cùng Tài Chính 24 qua bài viết dưới đây.

Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn
Dư nợ là gì

Dư nợ là gì?

Dư nợ là khoản tiền khách hàng vay nhưng vẫn chưa trả ngân hàng hay các công ty tài chính. Các khoản vay này có thể là vay tín dụng, vay thế chấp,… Thông thường, các khoản vay này đều quy định kỳ hạn trả nợ. Nếu khách hàng trả theo từng kỳ thì khi tới hạn, dư nợ sẽ về 0. Ví dụ, bạn vay 120 triệu của ngân hàng với lãi suất 12%/năm. Bạn trả theo từng tháng với kỳ hạn 12 tháng. Dưới đây là bảng thể hiện số tiền bạn phải trả mỗi tháng với dư nợ giảm dần. Cuối cùng, khi đáo hạn, dư nợ của bạn sẽ về 0.

Tháng  Phải trả gốc Phải trả lãi Tổng gốc + Lãi Dư nợ
Ban đầu 12,000,000
01 1,000,000 12,000,000 x 12%/12 = 120,000 1,120,000 11,000,000
02 1,000,000 11,000,000 x 12%/12 = 110,000 1,110,000 10,000,000
03 1,000,000 10,000,000 x 12%/12 =  100,000 1,100,000 9,000,000
04 1,000,000 90,000 1,090,000 8,000,000
05 1,000,000 80,000 1,080,000 7,000,000
06 1,000,000 70,000 1,070,000 6,000,000
07 1,000,000 60,000 1,060,000 5,000,000
08 1,000,000 50,000 1,050,000 4,000,000
09 1,000,000 40,000 1,040,000 3,000,000
10 1,000,000 30,000 1,030,000 2,000,000
11 1,000,000 20,000 1,020,000 1,000,000
12 1,000,000 10,000 1,010,000 0
Tổng 12,000,000 780,000 12,780,000

Các định nghĩa về dư nợ bạn nên biết

Nếu đã hiểu dư nợ là gì, hãy cùng tìm hiểu các loại dư nợ phổ biến trong phần này nhé!

Dư nợ cho vay

Dư nợ hay còn được gọi là Outstanding Balance trong tiếng Anh. Nó phản ánh số dư nợ còn lại của khách hàng tại một thời điểm cụ thể. Dựa vào số dư nợ cho vay, ngân hàng có thể nắm được số tiền còn phải thu hồi từ khách hàng. Số tiền này được tính dựa trên tiền gốc và lãi phát sinh như hợp đồng quy định.

Dư nợ cho vay thường có ở các trường hợp vay trả góp hoặc sử dụng thẻ tín dụng.

Dư nợ tín dụng

Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn
Dư nợ tín dụng là loại dư nợ phổ biến

Dư nợ tín dụng là khoản nợ xuất hiện khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng là loại thẻ bạn sẽ ứng tiền từ ngân hàng để tiêu trước. Sau đó, bạn phải có nghĩa vụ hoàn trả lại ngân hàng khoản tiền này. Dư nợ tín dụng sẽ phản ánh số tiền mà bạn đã tiêu – tức khoản tiền mà bạn phải hoàn trả lại ngân hàng. 

Thời gian trả nợ tín dụng luôn được quy định rõ ràng. Do đó, bạn hãy lưu ý để trả nợ đúng hạn. Nếu quá thời hạn mà bạn vẫn chưa trả nợ tín dụng, bạn sẽ bị trừ điểm tín dụng. Thậm chí nghiêm trọng hơn, chúng có thể thành nợ xấu, ảnh hưởng tới độ tín nhiệm của bạn.

Dư nợ tín dụng một yếu tố để ngân hàng đánh giá nếu bạn muốn vay tiền. Nếu lịch sử cho thấy bạn trả nợ không đúng hạn hoặc có nợ xấu, rất có khả năng hồ sơ vay vốn của bạn sẽ không được chấp nhận. Vì thế, nếu thường xuyên phải làm việc với ngân hàng thì tốt nhất bạn nên trả nợ đúng hạn.

Dư nợ đầu kỳ, cuối kỳ

Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn
Dư nợ đầu kỳ/cuối kỳ là gì?

Dư nợ đầu kỳ là số tiền ban đầu mà khách hàng phải trải. Ngược lại, dư nợ cuối kỳ là số tiền còn lại phải trả trong kỳ cuối. Nếu khách hàng trả theo đúng kỳ hạn đặt ra, sau khi trả hết kỳ cuối thì dư nợ sẽ về 0.

Dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần thường xuất hiện trong các khoản vay trả góp tại ngân hàng. Tức là số nợ của bạn sẽ được giảm dần theo thời gian dựa trên nền tảng bạn trả khoản vay theo từng thời kỳ nhất định. Cụ thể:

Dư nợ giảm dần = Dư nợ ban đầu – số tiền đã trả

Ví dụ, bạn vay ngân hàng 100 triệu và đã trả được 2 đợt, mỗi đợt 20 triệu.

Vậy dư nợ giảm dần đợt 1 là: 100 – 20 = 80 triệu

Dư nợ giảm dần đợt 2 là: 80 – 20 = 60 triệu

….

Tác hại của việc trả nợ không đúng hạn

Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn
Hãy trả nợ đúng hạn để tránh những hậu quả xấu

Như đã đề cập sơ qua thì việc trả nợ quá hạn sẽ gây ra những ảnh hưởng rất lớn. Cụ thể như sau:

  • Nếu trả nợ muộn, bạn sẽ phải chịu một vài loại phí phạt như phí phạt trễ hạn, phí trả chậm,… Tuy nhiên, đây không phải là một vấn đề quá lớn. Điều nghiêm trọng là nếu bạn để nó quá hạn quá lâu, nó có thể trở thành nợ xấu. Nếu vậy, các thủ tục vay hoặc mở thẻ sau này của bạn sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
  • Trong trường hợp khách hàng vay thế chấp với tài sản có sẵn, nếu bạn không trả nợ đúng hạn, rất có khả năng tài sản đảm bảo của bạn sẽ bị thu hồi

Cho dù sau khi quá hạn, bạn có hoàn trả số nợ thì lịch sử tín dụng của bạn vẫn có vết xấu. Phải mất một thời gian dài sau đó để nó trở về mức bình thường.

Kết luận

Trên đây là giải đáp của Tài Chính 24 cho câu hỏi “dư nợ là gì” và những điều liên quan. Mong rằng bài viết đã cung cấp cho các bạn những kiến thức hữu ích về dư nợ. Để cập nhật thêm những kiến thức tài chính – chứng khoán thú vị khác, hãy ghé thăm Tài Chính 24 thường xuyên nhé!

Tài chính 24h là cổng thông tin tổng hợp những kiến thức về tài chính, chứng khoán, tiền tệ, tỷ giá.... mới nhất được cập nhật thường xuyên tại taichinh24.net

Related Posts

Drawdown là gì? Tỷ lệ Drawdown bao nhiêu là tốt?

Drawdown là thuật ngữ được dùng để mô tả mức độ sụt giảm mạnh nhất của nguồn vốn khi đầu tư. Đây là công cụ quan trọng trong đánh giá và kiểm soát chiến lược đầu tư.

Chứng quyền là gì? Những điều bạn cần biết về chứng quyền

Chứng quyền là sản phẩm phái sinh giữa công ty đại chúng và nhà đầu tư, cung cấp quyền mua cổ phiếu trong tương lai tại giá xác định trước.

Phái sinh hàng hóa là gì? Một số lưu ý khi đầu tư hàng hóa phái sinh

Phái sinh hàng hóa là gì? Được đánh là kênh có nhiều tiềm năng nên hiện nay có khá nhiều người đã lựa chọn…

Mục tiêu tài chính là gì? Cách xây dựng mục tiêu tài chính hiệu quả

Đặt ra mục tiêu tài chính là yếu tố quan trọng giúp bạn có kế hoạch chi tiêu phù hợp cũng như đảm bảo tài chính của bạn trong tương lai.

Nợ quá hạn là gì? Nợ quá hạn sẽ bị xử lý thế nào?

Khi đi vay tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính, một trong những điều quan trọng nhất mà người đi vay phải nhớ đó là thời hạn thanh toán khoản vay định kỳ để tránh tình trạng nợ quá hạn. Vậy nợ quá hạn là gì? Và Hậu quả của nó như thế nào? Hãy cùng Tài Chính 24 tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!

Hội chứng FOMO trong chứng khoán là gì? Tác động của FOMO đến quyết định đầu tư của bạn?

Hiệu ứng FOMO là nỗi sợ hãi bỏ qua cơ hội kiếm lời từ thị trường. Vì vậy, những người FOMO thường rất dễ đưa ra quyết định sai lầm.